هل أنت تتنازع باستمرار كصاحب عمل مع أمور مثل تعزيز شركتك وسداد ديون عملك؟ ربما تكون قد حصلت على قرض تجاري لإطلاق منتج ما أو لتوسيع نطاق عملك، وأحياناً قد يكون لديك الكثير من الأمور التي تشغل بالك قد تتصاعد إلى ديون العمل.
على الرغم من أنك قد تضطر أحيانًا إلى الاستدانة لتوسيع نطاق شركتك، إلا أن الديون الوشيكة قد تضغط على متعة كونك رائد أعمال. ودائماً ما يكون الأمر شاقاً أن يكون الدين معلقاً فوق رأسك، مهما كانت المبررات التي قد تكون سبباً في الحصول على ديون تجارية.
قد تواجه انخفاضاً في التدفق النقدي بسبب مدفوعات الفائدة إذا كانت لديك شركة ذات ديون مفرطة غير مدفوعة. قد تواجه مشكلة في الحصول على موارد إضافية، وقد تواجه تأثيرًا سلبيًا على درجاتك الائتمانية بناءً على هيكل السوق.
هذه العوامل تجعل من الضروري تسديد ديون الشركة في أسرع وقت ممكن، ومن المريح أن هناك العديد من استراتيجيات تخفيض الديون المتاحة. دعنا نلقي نظرة على بعض المبادرات التي تساعدك على تخفيض ديون شركتك من أجل استعادة عافيتك والبدء في التركيز على المهام الأخرى المهمة.
1. وضع ميزانية صارمة للأعمال التجارية
لن يؤدي تجاهل الديون إلى التخلص من هذه المشكلة. ولكن في حالات أخرى، إما أن يكون دخلك غير منظم، فيبدو الأمر وكأنه دين مرهق أو دخل لم تقم بتكوينه لسداد الديون.
لذا، أول شيء أولاً: تحليل الإحصاءات الحالية وبناء ميزانية جديدة للشركات الصغيرة.
إليك الطريقة:
- حدّد إجمالي ديونك (يمكن أن يساعدك محاسبك في ذلك)
- افهم تدفقاتك النقدية الحالية. ما مقدار الدخل الذي تحققه؟
- قم بإنشاء نموذج ميزانية والتزم به – قم بتنزيله.
- حدد المبلغ المالي الذي ستخصصه لسداد ديونك كل شهر
حتى لو كان المقرض على استعداد لتمديد مدة القرض، فهذا لا يعني أنه الخيار الأفضل لشركتك. على أساس شهري، فإن سداد الديون في فترة أقصر سيكلفك أكثر. بالإضافة إلى ذلك، سيكون المبلغ المستحق عليك أقل لأن الدين لديه وقت أقل للتراكم.
يهدف هذا التمرين إلى معرفة المبلغ الذي تدين به بالضبط وتحديد المبلغ النقدي الذي يمكنك إنفاقه شهرياً لسداد الديون.
2. وضع جدول زمني “للخروج من الديون”
ابدأ بوضع استراتيجية لتخفيض ديونك ووضعها في مكانها الصحيح. وبهذا، يجب أن تكون قادرًا على حساب متى ستتمكن من التخلص من ديونك. وهو ما يعتمد بالفعل على التزامك بالخطة بالطبع. إن تخطيط تاريخ الانتهاء، بالإضافة إلى بعض “معالم سداد الديون” الأخرى في جدولك الزمني سيبقيك مركزاً ويساعدك على تقييم مدى نجاحك في سداد ديونك.
3. توحيد ديونك
يتم توحيد الديون عندما يتم الحصول على قرض واحد كبير منخفض الفائدة بشكل مثالي لسداد العديد من القروض التجارية الأصغر. سيجعل هذا الأمر النفقات الشهرية أكثر سلاسة، كما أن معدل الفائدة أقل من معظم القروض. ومع ذلك, كن حذراً: فالعديد منها يتطلب ضمانات أو التزامات شخصية قد تضيف مخاطر غير مرغوب فيها.
لذا، قم بأداء واجبك المنزلي قبل الدمج. سوف تتخذ القرار الأمثل الصحيح الذي تحتاجه شركتك بهذه الطريقة. قبل توحيد الديون، من الأفضل أن تتبع نصيحة محاسب أو مخطط مالي قبل توحيد الديون. وتكمن الحيلة في التأكد من أن هذه الاستراتيجية لا تؤدي ببساطة إلى فتح خطوط ائتمان كاملة وتوقعك في حفرة أكبر.
4. الحصول على مدفوعات الديون آلياً
“سداد الدين” أولاً. في أي وقت تحصل فيه على وديعة، قم بتحويل جزء من الفائدة إلى المقرض الخاص بك على الفور. قم بإعداد تحويل تلقائي من حسابك المصرفي إذا لم يكن لديك الوقت للقيام بذلك يدويًا بمجرد حصولك على المال، حتى لا تشعر بأنك مضطر للاحتفاظ بالمال في حسابك.
5. قم بفحص المخزون
إذا كان المخزون المتراجع يخنق التدفق النقدي لديك، فراجع كيف يمكنك تغيير نمط الشراء أو الانتقال إلى البائعين الذين يوفرون حقوق استرداد الأموال على المنتجات غير المباعة.
6. اتصل بدائنيك
إذا كنت بحاجة إلى تخفيض ديون عملك على الفور، فاتصل بدائني عملك لمعرفة ما إذا كانوا سيتعاملون معك. على سبيل المثال، من خلال خفض معدل الفائدة على بطاقة الائتمان، يمكنك أن تسأل مزود بطاقة الائتمان عما إذا كان بإمكانه مساعدتك. فبدلاً من أن تلتهمها أسعار الفائدة المرتفعة، ستدفع بعض الأموال لسداد الرصيد.
وإذا كنت تعتقد أنك ستحصل على رفض من أحد الدائنين، فقد لا يضر أن تسأل.
ومن يدري فقد تحصل على إعجابهم. ضع في اعتبارك أيضاً أنه من مصلحتهم العمل معك. فالشركات التي تدين لها بالمال تفضل العمل معك للحصول على بعض المال بدلاً من أن تقدم ملف إفلاس تجاري، مما يتسبب في حصولهم على مبلغ أقل بكثير أو لا شيء على الإطلاق.
7. التخطيط لصيغة زيادة الإيرادات
هناك ما يكفي من الأسماك في البحر وكذلك ما يكفي من الفرص في السوق. لا يوجد نقص في وسائل زيادة الدخل الجديد للمساعدة في سداد ديون الشركة بكفاءة. تقديم سلع أو خدمات جديدة، أو إطالة ساعات التداول، أو اتباع تقنيات تسويقية مبتكرة. قد تكون معرفة ما قد يلقى صدى لدى الجمهور أمراً شاقاً. ومع ذلك، بمجرد أن تعرف أن مثل هذه الاستراتيجيات تنجح مع عملك، اعتمد عليها أثناء محاولتك تقليل الديون.
8. ليس فقط تقليل الإنفاق غير الضروري بل التخلص من الإنفاق غير الضروري
نحن الآن نمر بمراحل المكافأة. ابحث عن فرص لدفع مبالغ أقل، ومن أجل تقليل ديون الشركات الصغيرة، سيكون لديك المزيد من المال. يبدو ذلك واضحاً بشكل مؤلم، أليس كذلك؟ قم على الفور بخفض جميع النفقات غير الضرورية.
قم بفحص الأماكن التي تنفق فيها المال كل يوم، مثل سباق القهوة الصباحي، والتي يمكن الاستغناء عنها. خذ الدقائق القليلة الإضافية التي تحتاجها للقيام بذلك بنفسك، وستصدم من مقدار المال الذي توفره كل يوم. وإذا كنت تنفق على غرفة الاستراحة في مكتبك لشراء بعض آلات القهوة الفاخرة، فسيظل بإمكانك توفير المال من خلال عدم شراء القهوة في أي مكان بعد أسبوعين.
سيساعدك خفض نفقات الشركة الزائدة على إضافة تلك الدراهم بسرعة لسداد ديونك.
فكر بشكل جانبي: اجعل سداد الديون أولوية!
احفر بعيداً. ماذا ستفعل أكثر من ذلك لتحقيق مكاسب مالية بسرعة؟ هل ستتعاقد على جزء من مكتبك مع شركة أخرى؟ هل يمكنك توفير الإيجار من خلال العمل عن بُعد؟ كن مبتكراً وولد استثماراتك الحالية مع زيادة المبيعات. كصاحب شركة، قد يكون من الصعب أن يكون لديك قدر كبير من الديون. ومع ذلك، سوف تسير في طريق أفضل إذا تمكنت من سداد جزء من ذلك على الأقل شهرياً.
ضع ميزانية صارمة للشركة، وقم بتخفيض التكاليف، وقم بالتنازل عند الضرورة لتقليل الديون. ستحقق شركتك مكاسب مالية كبيرة من خلال القيام بذلك!
ماذا بعد؟ إلى أي مدى يمكنك الذهاب؟
