يمثل الاحتيال المالي تحدياً تواجهه الشركات التجارية. وفي هذه السنوات، تُدعى الشركات إلى اتخاذ المزيد من الحيطة والحذر، حيث أن تنامي الرقمنة في جوانب السوق، بما في ذلك الخدمات المصرفية عبر الإنترنت، قد يزيد من مخاطر الأمن على الإنترنت إذا لم يتم اتخاذ خطوات وقائية.
فيما يتعلق بالجرائم المالية الإلكترونية، لم يعد تخيل رجل ملثم يركض مسرعًا بمقتنيات شخص آخر ثمينة يرسم الصورة الصحيحة!
الحقيقة العصرية هي أن شكل الجرائم المالية وتنوعها وعددها في ازدياد في هذه الأيام. بالنسبة للمبتكرين في مجال التكنولوجيا والبنوك والمؤسسات المالية، من الضروري تحديد طرق متقدمة لتأمين معلوماتهم ومعلومات عملائهم.
فيما يتعلق بمسألة مكافحة الاحتيال، ما هي أهم التحديات التي تؤثر على الشركات؟
اليوم، تتدفق الأموال بشكل أسرع من أي وقت مضى عبر السوق، وغالباً ما يتم حل التحويلات الرقمية في الوقت الفعلي. ومع عدم وجود لقاءات وجهاً لوجه، تتم أكبر قدر من التحويلات المالية. هذه أمور مفيدة؛ فهي تعزز التداول الحر وتحافظ على دوران عجلة التجارة العالمية. ومع ذلك، فإن هذه القدرات التحويلية تأتي مع مخاطر ينبغي إدارتها. وتتمثل أكبر المشكلات التي تواجهها الشركات فيما يتعلق بمكافحة الاحتيال في التعامل بنجاح مع هذه التهديدات والقيام بذلك بطريقة لا تضيف احتكاكًا لعمليات الشركة وفوائد العملاء.
تتغير تهديدات الاحتيال بالسرعة التي تتغير بها حركة الأموال. أصبح المجرمون أكثر ذكاءً ويركزون في المقام الأول على استغلال أي ظرف وأي نقطة ضعف. يستخدم المجرمون التقنيات ويعملون باستمرار على تحسين استراتيجياتهم لارتكاب السرقة واكتشاف طرق جديدة لإخفاء عملياتهم. إلى جانب ذلك، أدى الاستخدام المتزايد للأدوات الذكية والمعاملات غير التلامسية إلى فتح سبل جديدة للهجمات الإلكترونية. وتواجه الشركات في هذا السياق تحديًا يتمثل في تحقيق التوازن بين المتطلبات والحاجة إلى الحماية من أجل الحصول على خدمات سريعة وفورية وسلسة.
كيف تلعب التكنولوجيا دوراً في إدارة الاحتيال وإدارة المخاطر؟
تساعد الأتمتة الشركات على توفير أطر عمل أعلى لإدارة الاحتيال والتهديدات ووضع استراتيجيات وقائية ناجحة.
البيانات هي الوقود الذي يدفع الأتمتة المعقولة. على سبيل المثال، ستعمل تكنولوجيا الأتمتة الذكية، وهي مزيج من أتمتة المعالجة الآلية الروبوتية (RPA) والذكاء الاصطناعي (AI)، على كميات هائلة من المعلومات المعتمدة وغير المنظمة وتحليلها بنجاح، مما يؤدي إلى رؤى دقيقة وثمينة قد تكون بعيدة المنال في غير ذلك.
ستساعد الأتمتة أيضًا في تقليل تكاليف التشغيل وتبسيط سير العمل. ويقضي الموظفون وقتاً أقل في الأنشطة اليدوية التي تستغرق وقتاً طويلاً، ويعتمدون على الجوانب الاستراتيجية لمكافحة الاحتيال والمخاطر كبديل.
لتتبع المجرمين، ما هي التحسينات التقنية والتكنولوجية التي تحتاج الشركات إلى إجرائها حتى تظل في مسار المجرمين؟
الكفاح الذي لا ينتهي هو الاستمرار في تعقب المجرمين. إن اكتشاف الاحتيال هو بيئة من شأنها أن تحدث فرقاً من خلال القدرات والتقنيات الحديثة. وإذا استمر الاحتيال في النمو، فإن تقنيات الوقاية من الجرائم المالية ستستمر في النمو أيضاً. لذلك، من أجل تتبع المشاكل الحالية والبقاء في طليعة أي مخاطر جديدة ناشئة، تحتاج المؤسسات إلى القيام بالاستثمارات التكنولوجية اللازمة. قد تستفيد الشركات من برامج التحليلات المتطورة من خلال الكشف عن أنماط السلوك غير المنتظمة لاكتشاف السمات التي تشير إلى هجمات سابقة واكتشاف نواقل هجوم جديدة. كما يمكن استخدام الأتمتة الذكية وأدوات معالجة البيانات الثاقبة لتعظيم المخرجات. يمكن للشركات تحسين أصول البيانات لتتبع التهديدات المتطورة وتحديدها ومعالجتها باستخدام تقنيات قوية، وتقليل النتائج الإيجابية الخاطئة وتقليل الاحتكاك بالمستهلكين.
الأمن هو ما يميز جميع المؤسسات اليوم. يرغب الجميع في التعامل مع الشركات التي توفر النزاهة والاستقرار. ولضمان امتلاك الشركات للقدرات اللازمة والأكثر حداثة، قد يساعد مقدمو الخدمات الموثوق بهم في تثقيف ودمج موارد مختلفة.
كيف يمكن للشركات صياغة “أفضل الممارسات” المثلى لمنع الاحتيال وإدارة المخاطر؟
تتكون أفضل الممارسات من عدة عناصر حيوية. وكما ذكرنا سابقًا، يعتبر الاستثمار في التكنولوجيا المناسبة وتنفيذها أفضل طريقة. تعد مشاركة البيانات مع النظراء وإنشاء اتحاد بيانات من أفضل الممارسات الفعالة الأخرى؛ حيث يمكن أن يحسن ذلك من سلامة البيانات ودقة الكشف، مما يسمح بتحسين منع الاحتيال وإدارته. تؤدي رؤى البيانات المشتركة إلى زيادة التعاون بين الشركات والمؤسسات المالية وجهات إنفاذ القانون والجهات التنظيمية، وهو أمر يمكن أن يستفيد منه الجميع. يمكن أن يسهّل استخدام البيانات المشتركة إدارة مخاطر الاحتيال بشكل أكثر فعالية مع مساعدة جهات إنفاذ القانون.
التعاون الداخلي هو أيضًا من أفضل الممارسات. يمكن للمؤسسات مشاركة البيانات واستخدام التكنولوجيا والأدوات القياسية، مثل أنظمة الإنذار والمراقبة، عبر وحدات الأعمال المختلفة، من تمويل الشركات إلى أقسام المبيعات. وهذا يمكّن الشركات من توليد بيانات أكثر موثوقية والحصول على نظرة عامة أفضل للمخاطر.
ما الذي يميز المؤسسات عن غيرها من المؤسسات هو استراتيجيات قوية للكشف عن الاحتيال ومراقبة المخاطر؟
بالنسبة للشركات وعملائها، تعتبر مكافحة الاحتيال المالي والممارسات المرتبطة به أولوية متزايدة بالنسبة للشركات وعملائها. فمنع الاحتيال ومكافحة غسل الأموال يؤيدان الحتمية الأخلاقية المتمثلة في الحد من آثار الجريمة على المجتمع بما يتجاوز التأثير المباشر على الصناعة. فالاحتيال وغسل الأموال ليسا جريمتين بلا ضحايا، فغالباً ما تقوم بهما نفس جماعات الجريمة المنظمة التي ترتكب جرائم الاتجار بالبشر والاتجار بالمخدرات، وكلاهما من الجرائم الأصلية لغسل الأموال. ومع إمكانية الوصول اليوم إلى تكنولوجيا أكثر ابتكاراً وناشئة، يمكن للشركات أن تساعد في حماية عملائها وأداء الأعمال بأمان وكفاءة.
بالنسبة للشركات، قد تكون الخطة الشاملة للكشف عن الاحتيال والتحكم في المخاطر عاملاً حاسمًا في التمايز تجاه المنافسة. فهو يساعد الشركات على الحفاظ على ولاء العملاء، وإقامة علاقات أقوى مع الشركاء والمنظمين، وخلق صورة اجتماعية أفضل.
في المستقبل
هناك العديد من المتغيرات التي يمكن أن تنشئ تحديات وشكوك جديدة للبنوك والمؤسسات المالية. فمع تصاعد حوادث الجرائم الإلكترونية والقرصنة الخبيثة، لا يحتاج خبراء التكنولوجيا إلى تحديد القدرات الجديدة فحسب، بل تحتاج السلطات أيضًا إلى تحديث اللوائح التنظيمية لاستيعاب الأوضاع المستجدة في هذا المجال باستمرار. وقد أظهرت الشركات المالية في الماضي القريب أن أساليبها الحالية في مكافحة الجرائم المالية الإلكترونية لا يمكن أن تكون كافية للتعامل مع أنواع التحديات والمخاطر العديدة اليوم. هكذا يقوم المديرون التنفيذيون في القطاع المالي الآن بتحويل نماذجهم وإجراءاتهم التنظيمية لفهم بيئة الجرائم المالية الناشئة بشكل أفضل وضمان زيادة الإنتاجية والإدارة الفعالة للاحتيال المالي والمخاطر المالية.
