واجهت كل دولة مشاكل تتعلق بغسل الأموال، ولكن يتم اتخاذ تدابير لتجنب الجرائم المتعلقة بتمويل الإرهاب والجرائم المنظمة. ولحماية الدولة من احتمالات غسل الأموال وتمويل الإرهاب، تحافظ حكومة الإمارات العربية المتحدة على نظام قوي لمكافحة غسل الأموال. وقد بذلت حكومة دولة الإمارات العربية المتحدة جهوداً للتمكن من مراقبة التحركات النقدية عبر النظام المالي لدولة الإمارات العربية المتحدة منذ عام 2001، والمشاركة في الإجراءات الدولية لمكافحة تمويل الإرهاب.
غسيل الأموال
هل لعبت من قبل لعبة الصدفة التقليدية التي تحتوي على ثلاثة كؤوس وكرة حيث يخفي أحدكم الكرة، وأين الكرة مخبأة؟ هل عليك التخمين؟ من الصعب تحديد الكوب الذي يحتوي على الكرة أسفله بمجرد قلب الكؤوس. إذا اكتشفت أنك غير مصيب، فقد تكون المفاجأة دائماً مفاجأة! غسيل الأموال هي استراتيجية إجرامية يمكن أن تعمل بالطريقة نفسها، لكنها لا تتطلب كرة بل إخفاء المال.
غسل الأموال هو أسلوب للتغطية على الأموال التي يتم تلقيها بطريقة غير مشروعة. ويعمل غسيل الأموال عن طريق نقل الأموال في عمليات مالية معقدة ومعقدة تخدع أي شخص يمكنه تتبع الأنشطة والتحقق منها. والهدف من ذلك هو منع التعرف على الشخص الأصلي المعروف باسم الغاسل. ولكن يتم إعادة الأموال في النهاية إلى الغاسل بعد العملية المعقدة.
القوانين المتعلقة بمكافحة غسل الأموال
أصدرت دولة الإمارات العربية المتحدة قانونين يوفران الأساس لعمليات مكافحة تمويل الإرهاب ومكافحة غسل الأموال في ذلك البلد: القانون الأول هو “القانون رقم 4/2002” الذي تم تشكيله خصيصاً لمنع غسل الأموال. أما القانون الثاني فهو “القانون رقم 1/2004” الذي تم وضعه لمنع الإرهاب.
وتحاول التشريعات التي وُضعت لمكافحة غسل الأموال منع هذه المشكلة، ومع ذلك فإن “اللائحة الإدارية رقم 24/2000” تقدم توجيهات بشأن مراقبة أنشطة غسل الأموال التي تقوم بها المؤسسات المالية. وينص هذا التشريع على فرض معايير “اعرف عميلك” (KYC) الصارمة على شركات الصرافة وشركات التمويل والمصارف والمؤسسات المالية الأخرى العاملة في البلاد. علاوةً على ذلك، بالنسبة لجميع المعاملات التي تزيد قيمتها عن 545 دولارًا أمريكيًا في شركات الصرافة وجميع المعاملات المصرفية لغير أصحاب الحسابات التي تزيد قيمتها عن 10,900 دولار أمريكي، يجب على المؤسسات المالية التحقق من هوية العميل وتتبع معاملاته (التي تحتوي على اسم المنشئ والمستفيد وعنوانه). وتحدد اللائحة طرق تحديد هوية الأفراد والسلطات القضائية الواجب اتباعها، ونوع الأوراق الواجب تقديمها، واللوائح الخاصة بسجلات العملاء الواجب الاحتفاظ بها في ملف المؤسسة. وتنص المتطلبات الإضافية للائحة 24/2000 على الاحتفاظ بسجلات العملاء لمدة خمس سنوات على الأقل وتطالب بتحديثها بانتظام طالما كان هذا الحساب نشطاً.
إرشادات مكافحة غسيل الأموال
أصدرت دولة الإمارات العربية المتحدة مؤخرًا تعليمات لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب وتمويل الإرهاب لزيادة الوعي بضرورة الالتزام بتشريعات الاحتيال المالي. في أبريل 2021، أصدرت اللجنة الوطنية لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب والتمويل غير المشروع (NAMLCFTC) إرشادات للمؤسسات المالية والمؤسسات غير المالية والعمليات. ينبغي نشر التوصيات على الموقع الإلكتروني للجنة الوطنية لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب وتمويل الإرهاب وغيرها من المواقع الإلكترونية للمؤسسات الرقابية لتعزيز فهم هذه المتطلبات وضمان أن تعمل الشركات المرخصة.
نطاق المبادئ التوجيهية الجديدة
كما وافقت اللجنة على ست دراسات لتقييم المخاطر في تقارير تمويل الإرهاب، وغسل الأموال الموجهة للتجارة، وإساءة استخدام الأموال، وإساءة استخدام الأموال القانونية، والمنظمات غير الربحية، والفقهاء، وقطاع الذهب. وتسعى هذه الدراسات إلى مواءمة الأطر التشريعية والتشغيلية في دولة الإمارات العربية المتحدة، وزيادة الوعي بأنواع المخاطر المختلفة وتعزيز التعاون بين الهيئات الرقابية. ويأتي هذا العمل في إطار النهج المستمر لمكافحة الجرائم المالية في دولة الإمارات العربية المتحدة.
العقوبات في حالة عدم الامتثال
وزعم البنك المركزي أنه قد أتاح “متسعًا من الوقت” لجميع البنوك العاملة في البلاد لتصحيح أي قصور. وقد أوضح أنه سيواصل العمل عن كثب مع جميع المؤسسات المالية في هذا البلد من أجل تحقيق مستويات عالية من الامتثال لقانون مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب والحفاظ عليها، وسيواصل تطبيق المزيد من العقوبات الإدارية أو المالية في حالات عدم الامتثال.
تحديث
في عام 2019، قام السوق العالمي في أبوظبي بمراجعة لوائح مكافحة غسيل الأموال لمواءمتها مع التشريعات الاتحادية. وقد أخذت القواعد الجديدة في الاعتبار اقتراحات مجموعة العمل المالي، وهي الوكالة الحكومية الدولية لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب على الصعيد الدولي. وقد أظهرت سلطة دبي للخدمات المالية في الأيام الأخيرة التزاماً متزايداً باتخاذ إجراءات ضد غسيل الأموال وغيرها من الجرائم مثل تغريم شركة خدمات نقدية غير قانونية بأكثر من 600,000 دولار أمريكي العام الماضي.
التدريب فيما يتعلق بمكافحة غسل الأموال
تُلزم لوائح مكافحة غسل الأموال المؤسسات المالية داخل الاتحاد الأوروبي بوضع وتنفيذ خطط لمكافحة السلوك الإجرامي في الدولة لمكافحة غسل الأموال ومكافحة تمويل الإرهاب. تخضع لوائح مكافحة غسيل الأموال في هذه المنطقة لرقابة المصرف المركزي، كما تخضع لوائح مكافحة غسيل الأموال في المنطقة الحرة في مركز دبي المالي العالمي (DIFC). يشرف المصرف المركزي على جميع البنوك والصرافين والشركات المالية وجميع الشركات المالية العاملة في الإمارات العربية المتحدة، بينما تشرف سلطة دبي للخدمات المالية على الشركات المرخصة التي تقدم خدمات مالية داخل مركز دبي المالي العالمي. وكجزء من برامجهما لمكافحة غسل الأموال/مكافحة تمويل الإرهاب، تطلب كلتا السلطتين من المؤسسات المالية أن تحتفظ بإجراءات شاملة للعناية الواجبة تجاه العملاء.
“>>خدماتنا المتعلقة بغسيل الأموال
تعمل AMA كمستشار في التحليل المستقل لمكافحة غسيل الأموال، ومكافحة التمويل لتنفيذ إطار عمل مكافحة الإرهاب والتدابير العقابية في العديد من الصناعات. يمكن لفريق المتخصصين لدينا مساعدتك في تطوير وتنفيذ وتحسين نظام الامتثال ليس فقط في قطاعات الصرافة والمصارف والتأمين ولكن أيضًا في المؤسسات والمهن غير المالية الأخرى.
الخدمات التي نقدمها في هذا المجال هي
- استشارات حول الامتثال لمكافحة غسل الأموال
- الاستعانة بمصادر خارجية لشؤون الامتثال
- توثيق متطلبات الامتثال الائتمانية
- توفير برمجيات للإدارة السهلة
- الخدمة حسب احتياجات العميل
يجب أن تستخدم الشركات في هذا البلد هذه الخدمات، إلى جانب القواعد التي وضعتها الحكومة، لمنع مشكلة غسل الأموال. النزاهة مهمة لشركات التمويل لأنها شركات طويلة الأجل. قد تتأثر مصداقية هذه الشركات بشكل كبير بمشكلة مكافحة غسيل الأموال. نظرًا لأن هذه الشركات لديها نسبة كبيرة من السوق، فإن قيمتها مرتفعة أيضًا. لذلك، في حالة وقوع كارثة محتملة، قد يخسرون الكثير. قد يؤدي اتباع اللوائح الحكومية واستخدام خدماتنا المتعلقة بغسيل الأموال إلى رفع مستوى الاعتراف بالعلامة التجارية وجعل الشركة آمنة للعملاء. لا يعتبر المستهلكون شركة ما موثوقة إذا تم تفتيشها أو معاقبتها على جريمة ما. فالاتهامات بالفساد المنتشر على نطاق واسع شديدة للغاية، وقد تتصدر عناوين الصحف. وترغب الشركات في الحصول على أساس مستقر، لا أن تخلق قصصًا باستخدام معلومات سلبية. لذلك، يكمن الحل لكل هذه المشاكل في هذه الخدمات.
الاقتصاد الكلي لدولة الإمارات العربية المتحدة
تطورت الإمارات العربية المتحدة من منطقة محرومة ذات جمهوريات صغيرة إلى منطقة غنية ذات مستويات معيشية عالية منذ اكتشافات النفط قبل أكثر من ثلاثين عاماً. وتعمل الحكومة هنا على تعزيز الإنفاق على التوظيف وتوسيع مشاركة القطاع الخاص في الخدمات الحكومية.
البنك المركزي هو المسؤول عن الإشراف على القطاعين المالي والمصرفي (الذي يضم البنوك والأوراق المالية وشركات الاستثمار). تُمنح الشركات المالية ترخيصًا تحت سلطة البنك المركزي، ويمكن أن يؤدي عدم الامتثال إلى فرض عقوبات شديدة. يقوم البنك المركزي، حسب ما يراه مناسبًا، بإعطاء التعليمات والتوصيات ويتخذ أي إجراءات مطلوبة لضمان سلامة النظام المالي لهذا البلد. وقد نشر البنك المركزي عدة تعميمات توضح بالتفصيل متطلبات تحديد هوية العميل وواجب الإبلاغ عن المعاملات المشبوهة الأساسية.
“>>الخلاصة
وقد بذلت الحكومات في جميع أنحاء العالم جهودًا لتعزيز مراقبة وضوابط مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب ومكافحة الجرائم المالية. ويتعين على الأفراد والشركات استيفاء المعايير الأساسية؛ ويمكن أن يؤدي عدم الوفاء بالمتطلبات المتغيرة إلى فرض عقوبات وآثار قانونية. وقد أنشأ مجلس الوزراء الإماراتي المكتب التنفيذي لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب في ديسمبر 2020 لتلبية المعايير الدولية في هذا المجال.
