استراتيجية الامتثال لمكافحة غسل الأموال للعقارات
الصناعة: العقارات (عالية المخاطر)
الحجم شركة متوسطة الحجم
الموقع: الإمارات العربية المتحدة: الإمارات العربية المتحدة
التحدي: الامتثال لمكافحة غسل الأموال والغرامات التنظيمية
واجهت شركة عقارية متوسطة الحجم في الإمارات العربية المتحدة إجراءات تنظيمية بسبب عدم الامتثال لمتطلبات مكافحة غسل الأموال. وباعتباره قطاعًا عالي المخاطر، يخضع القطاع العقاري لتدقيق متزايد من السلطات التنظيمية. لجأ العميل إلى شركة AM Audit كشريك خارجي لمكافحة غسيل الأموال لتنفيذ حل امتثال كامل الطيف – بدءًا من تصميم السياسات وتنفيذ النظام إلى التدريب والمشاركة التنظيمية.
كان لدى الشركة خبرة داخلية محدودة في مجال مكافحة غسل الأموال وكانت تفتقر إلى الأنظمة اللازمة لتلبية توقعات الامتثال الوطنية. وشملت المسائل الرئيسية ما يلي:
ممارسات “اعرف عميلك” (KYC) وممارسات “اعرف عميلك” (KYB) غير المتسقة
كان العملاء يتم تأهيلهم دون اتباع نهج موحد قائم على المخاطر، وغالبًا ما كانت النماذج غير مكتملة أو تفتقر إلى معلومات مهمة.
عدم وجود أنظمة رسمية لمراقبة المعاملات
لم يتم الإبلاغ عن الأنشطة المشبوهة أو تصعيدها بسبب العمليات اليدوية والمجزأة.
غياب فحص العقوبات
لم تكن هناك آلية لفحص العملاء في ضوء العقوبات الوطنية والدولية أو قوائم الإرهاب.
التأخر في تقديم التقارير (STR/CTR)
كانت الشركة تفتقر إلى عمليات تحديد وتقديم تقارير المعاملات المشبوهة (STRs) وتقارير معاملات العملات (CTRs) في الوقت المحدد.
الحد الأدنى من وعي الموظفين بمتطلبات مكافحة غسل الأموال
لم تفهم الفرق التشغيلية مسؤولياتها القانونية بشكل كامل، خاصة في التعاملات مع العملاء ذوي المخاطر العالية.
قدمت شركة AM Audit إطار عمل شامل وقابل للتطوير لمكافحة غسيل الأموال، متوافق تمامًا مع لوائح دولة الإمارات العربية المتحدة. وشملت المكونات:
تنفيذ نماذج “اعرف عميلك” / “اعرف عميلك” الموحدة وسير عمل التأهيل
نظام فحص الجزاءات وقوائم المراقبة، بما في ذلك:
مراقبة قائمة الإرهابيين المحليين
فحوصات الوسائط العكسية
تقييمات المخاطر الجغرافية
محرك تصنيف مخاطر العملاء بناءً على سلوكيات المعاملات ومصادر الأموال والولاية القضائية
بروتوكولات تدقيق المعاملات لتحديد النشاط غير الطبيعي
نظام الإبلاغ عن تقارير المعاملات المشبوهة/التقارير المبنية في الوقت المناسب في إجراءات الامتثال اليومية
وقد مكّن هذا الحل العميل من الانتقال من الامتثال التفاعلي إلى نهج استباقي لمكافحة غسل الأموال قائم على المخاطر.
بصفتها شريكاً خارجياً في مجال الامتثال، قدمت شركة AM للتدقيق المالي:
الإشراف المستمر على النظام وتقديم المشورة
تحديثات منتظمة لسياسات مكافحة غسل الأموال مع تطور اللوائح التنظيمية
المساعدة العملية في مراجعة ملفات العملاء وتدقيق المعاملات
قدمت شركة AM Audit تدريبًا خاصًا بمكافحة غسل الأموال مصممًا للعاملين في القطاع العقاري. وقد زودت هذه الدورات الموظفين بما يلي:
المعرفة العملية بمتطلبات “اعرف عميلك” / “اعرف عميلك
القدرة على استخدام أدوات فحص العقوبات
بروتوكولات التوعية بالإشارات الحمراء وبروتوكولات التصعيد
الثقة في إعداد التقارير التنظيمية وتقديمها بشكل صحيح
وقد أدت هذه المبادرة إلى بناء ثقافة الوعي بالامتثال في جميع الأقسام.
وانتقلت الشركة من وضع الامتثال التفاعلي إلى وضع منظم وموثق وقابل للتدقيق، بما يتماشى تمامًا مع إطار عمل مكافحة غسل الأموال في الإمارات العربية المتحدة.
مع أنظمة المراقبة في الوقت الحقيقي وأدوات تقييم المخاطر، أصبح العميل الآن:
فحص كل عميل قبل تأهيله
تتبع سلوك العملاء والمؤشرات عالية المخاطر
ملفات تقارير المعاملات المشبوهة وتقارير مكافحة الإرهاب ضمن الأطر الزمنية المحددة
أدت سياسة مكافحة غسيل الأموال وتحسينات النظام إلى إنشاء عملية داخلية متسقة وقابلة للتكرار مما يقلل من فرصة حدوث انتهاكات رقابية أو تنظيمية.
من خلال الاستعانة بمصادر خارجية لشركة AM Audit، اكتسبت الشركة:
سياسات الامتثال المحدّثة
الوصول إلى الخبرة في المجال دون زيادة عدد الموظفين
إطار عمل يتكيف مع التغييرات المستقبلية في معايير مكافحة غسل الأموال المحلية أو العالمية
نبدأ بفهم التحديات التنظيمية الفريدة التي تواجهك.
يقوم فريقنا بإجراء مراجعة شاملة لحالتك – بما في ذلك أي غرامات أو تحذيرات امتثال حالية – لتحديد الانتهاكات المحددة والأسباب الجذرية لعدم الامتثال.
نحن نجري تحليلاً شاملاً لإطار عملك الحالي لمكافحة غسيل الأموال.
ويشمل ذلك مراجعة عمليات “اعرف عميلك/اعرف عميلك”، وطرق مراقبة المعاملات، وفحص العقوبات، وآليات الإبلاغ الداخلية. نحدد الثغرات، ومخاطر الامتثال، ونقاط الضعف التشغيلية التي تتطلب اهتماماً عاجلاً.
نقوم بتجميع وتقديم أدلة تفصيلية على إجراءاتك التصحيحية.
ويشمل ذلك إعداد الوثائق وتقديم تحديثات التقدم المحرز في الامتثال إلى الجهات التنظيمية. هدفنا هو إظهار التزامك بأفضل الممارسات ودعم موقف تنظيمي أقوى.
في AM Audit، نقدم حلولاً مصممة خصيصاً للامتثال لمكافحة غسيل الأموال التي تحمي الأعمال التجارية، وتضمن المواءمة التنظيمية، وتعزز المرونة في مواجهة المخاطر على المدى الطويل. وبفضل خبرتنا العميقة في الصناعات عالية المخاطر – خاصةً العقارات – فإنناندعم العملاء من خلال عملية منظمة ومثبتة تحقق نتائج قابلة للقياس.
انضم إلى العدد المتزايد من الشركات التي تثق في شركة AM Audit للحصول على استشارات الخبراء في مجال الامتثال لمكافحة غسل الأموال وتنفيذها.
شركة AM Audit ®المحترفون في مجال التدقيق والمحاسبة هي شركة تدقيق ومحاسبة مملوكة للإماراتيين
© 2025. تدقيق AM. جميع الحقوق محفوظة.
